„Z programem Bezpieczny kredyt 2% na pierwsze mieszkanie chcemy być gotowi na 1 lipca 2023 r.” Na początku lutego poznaliśmy również projekt ustawy, na podstawie tych informacji singiel będzie mógł wydać na zakup mieszkania nawet 700 tys. zł, a małżeństwo lub samotni rodzice do 800 tys. zł. Wysokość dofinansowania uzależniona jest od miejsca, w którym wynajmujesz mieszkanie i sposobu, w jaki się poruszasz (na wózku lub bez wózka). Z czasem dofinansowanie jest stopniowo obniżane i wynosi: od 1 do 12 miesiąca – 100% kosztów wynajmu, od 13 do 24 miesiąca – 70% kosztów wynajmu, od 25 do 36 miesiąca – 40% kosztów Spiżarnia, schody czy korytarz już są powierzchnią użytkową. Sprawdź tabelkę na końcu! Budowa domu z MdM dla rodzin z co najmniej 3 dzieci. Trochę mniej restrykcyjne warunki dotyczą większych rodzin, czyli tych, które w dniu wydania pozwolenia na budowę albo dokonania zgłoszenia budowy miały na wychowaniu przynajmniej 3 dzieci Właśnie dla tych osób Ministerstwo Rozwoju i Technologii wprowadza program kredytu mieszkaniowego na kupno lub budowę domu jednorodzinnego albo zakup pierwszego mieszkania. Sprawdźmy szczegóły i kryteria programu pierwsze mieszkanie / dom dla młodych — Bezpieczny Kredyt 2% . Program Mieszkanie dla Młodych cieszy się ogromną popularnością wśród kupujących mieszkania i domy zarówno na rynku pierwotnym i wtórnym. Jednak często ludzie decydujący się na budowę domu zapominają o tym, że również mogą uzyskać pomoc od Państwa. Zamiast uzyskania dopłaty w postaci dofinansowania wkładu własnego, w tym przypadku możecie otrzymać zwrot części We wtorek, 8 sierpnia ruszył nabór wniosków o dofinansowanie wkładu własnego na zakup mieszkania lub domu w programie „Mieszkanie dla Młodych” (MdM). W tym rozdaniu rozdysponowane zostanie 67 mln zł. Wnioski będą rejestrowane przez właściwe banki do wyczerpania tej puli. 3mVMX. Z tego artykułu dowiesz się: Kredyt dla młodych małżeństwJednym z głównych marzeń młodych małżeństw jest posiadanie własnego mieszkania. Nieruchomości są jednak bardzo drogie i tylko nieliczne osoby stać na zakup mieszkania za gotówkę. Dlatego większość młodych małżeństw decyduje się na kredyt hipoteczny, który jest szybkim i wygodnym sposobem finansowania. Oczywiście, żeby otrzymać kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw, należy spełnić określone warunki. Kiedy je spełnisz i dostarczysz do banku odpowiednie dokumenty, to bank może Ci przyznać finansowanie nawet do 90% wartości nieruchomości. Podpowiemy, jakie dokumenty są niezbędne, żeby otrzymać taki kredyt, a także jakie wymagania wobec przyszłego kredytobiorcy ma bank. Warto wiedzieć, że kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw był kiedyś dostępny tylko dla nielicznych. Dzisiaj o taki kredyt może się starać w zasadzie każde małżeństwo. Jest to dobre rozwiązanie, gdy oszczędności nie wystarczą na zakup mieszkania. Zapoznaj się z warunkami udzielenie kredytu hipotecznego, zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny. Młode małżeństwo a szanse na kredyt hipoteczny i gotówkowyZacznijmy od kredytu gotówkowego. Kiedy starasz się o kredyt gotówkowy, to bank oczywiście sprawdzi Twoją zdolność kredytową i historię kredytową. Weryfikacja Twojej sytuacji finansowej, ekonomicznej i osobistej nie będzie jednak tak szczegółowa i długa, jak w przypadku kredytu hipotecznego. W przypadku kredytu hipotecznego bank dokładnie sprawdzi wysokość i częstotliwość osiąganych przez Ciebie dochodów. Na tej podstawie bank podejmie decyzję, czy przyznać kredyt i na jaką kwotę. Dochody, które wpływają na Twoje i konto Twojego małżonka, powinny w całości pokryć nie tylko Twoje wydatki, ale również całą ratę kredytu. Najłatwiej będzie tym małżeństwom, które dobrze zarabiają i mogą godnie żyć, a nawet co miesiąc odkładać określoną sumę. Kredyt dla młodych małżeństwa to duże wyzwanie. Bank zwraca uwagę na każdy szczegół, a bardzo duże znaczenie oprócz dochodów ma ich źródło oraz forma zatrudnienia. Wysoki dochód? Jeśli Wasze zarobki są wysokie, to bez problemu będziecie spłacać comiesięczną ratę. Bank jednak weźmie pod uwagę źródło tych dochodów. Najlepiej oceniana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Takie źródło dochodu to gwarancja stabilności zatrudnienia. Umowa o pracę zmniejsza również ryzyko nagłej utraty dochodów przez kredytobiorcę. Natomiast o wiele trudniej jest trzymać kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny dla młodych małżeństwa, kiedy pracuje się na podstawie umowy o prace na czas określony (przeczytaj: umowa na czas określony, a kredyt hipoteczny) lub prowadzi działalność gospodarczą. Oczywiście sprawa nie jest beznadziejna, a wszystko zależy od wysokości wpływów z pracy oraz ciągłości zatrudnienia. Sprawdziliśmy, na jaki kredyt gotówkowy może liczyć małżeństwo, które ma zarobki na poziomie średniej krajowej. W takiej sytuacji kwota kredytu może sięgnąć nawet 550 000 zł. Jest to bardzo dużo. Dla porównania singiel z takimi zarobkami może liczyć na około 250 000 zł. Skąd taka różnica? W przypadku małżeństw dochód zostaje zsumowany. Małżeństwa są bez wątpienia w lepszej sytuacji niż osoby, które żyją samotnie. Porównanie ofert kredytu hipotecznego w najpopularniejszych bankach Ranking kredytów hipotecznych Przykład reprezentatywny Przedstawiona symulacja została przygotowana na podstawie aktualnych danych banków oraz informacji podanych przez Klienta. nie ponosi odpowiedzialności za błędy obliczeniowe, zmiany w danych banków, o których nie zostało powiadomione, oraz błędy spowodowane podaniem przez Klienta nieprawdziwych informacji. Oferty kredytów przygotowane przez banki mogą różnić się od przedstawionych poniżej wyników. Symulacja ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. Potrzebujesz innej oferty? - wprowadź parametry kredytu Jak nowożeńcy mogą zwiększyć swoje szanse na kredyt?Kiedy starasz się o konkretną kwotę kredytu, to Twoja zdolność kredytowa musi być na odpowiednim poziomie. Kiedy jest za niska, to spotkasz się z odmową ze strony banku. Co można zrobić, żeby podnieś swoją zdolność kredytową? Przede wszystkim zrób listę wszystkich elementów, które wpływają na ocenę Twojej zdolności kredytowej. Spróbuj nad nimi popracować i poprawić te z nich, które mogą wpłynąć na decyzję banku o przyznaniu lub odmowie kredytu. Podpowiadamy kilka sposobów na podniesienie zdolności kredytowej: Zadbanie o dobrą historię kredytową. Pokaż, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. Uporządkuj domowe finanse, zmniejsz koszty tam, gdzie to jest możliwe. Zadbaj o wysoki wkład własny. Zaproś do kredytu współkredytobiorców. Mogą to być Twoi rodzice. Wybierz dłuższy okresu kredytowania, który zapewni niższą ratę. Wybierz raty równe zamiast malejących. Kiedy popracujecie wspólnie ze współmałżonkiem nad tymi elementami, to Wasze szanse na kredyt zdecydowanie wzrosną. Przeczytaj: Wniosek o kredyt hipoteczny 2022 - do ilu banków złożyć? Kredyt dla młodych małżeństw - warunki uzyskania zobowiązaniaNasi eksperci kredytowi doskonale wiedzą, że warunki umowy kredytowej warto, a nawet trzeba negocjować. Możesz starać się o obniżenie marży lub prowizji. Banki często przystają na takie propozycje, zwłaszcza gdy w Tabeli Opłat i Prowizji mają opłaty za wcześniejszą spłatę części lub całości zobowiązania. Kto może liczyć na niższe opłaty? Przede wszystkim małżeństwa z dobra historią kredytową i wysokimi dochodami. Bardzo dużą rolę odgrywa terminowa spłata zobowiązań kredytowych oraz wysokość i stabilność wpływów na konto. Negocjacje to jedno, a wybór banku z najlepszą ofertą to drugie. Zanim zdecydujecie się na konkretny bank, przeanalizujcie, który z nich oferuje najtańsze kredyty. Możesz to zrobić, korzystając z porównywarki finansowej, którą znajdziesz tutaj kalkulatory kredytowe. Zwróćcie uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na inne opłaty, które wpływają na koszt kredytu. Samo oprocentowanie nie odpowie Wam na pytanie, czy kredyt jest tani i atrakcyjny. Niskie oprocentowanie może wprowadzać w błąd, bo bank może np. pobierać bardzo wysoką prowizję za udzielenie kredytu hipotecznego. Sprawdź również koszt ubezpieczeń i to, które z nich są obowiązkowe. Przygotowaliśmy dla Was tabelkę z aktualnymi ofertami banków, dla kredytu: 300 000 zł, 25 lat spłaty. Bank Oprocentowanie RRSO Prowizja Rata Kwota do spłaty PKO BP 2,17% 2,14% 0% 1 290,25 zł 387 076,08 zł Bank Millennium 2,21% 2,23% 0% 1 302,46 zł 390 738,00 zł ING Bank Śląski 2,24% 2,44% 1,99% 1 332,91 zł 399 873,00 zł Alior Bank 2,26% 2,46% 2% 1 336,08 zł 400 824,00 zł Bank Pekao 2,31% 2,51% 1,99% 1 343,54 zł 403 062,00 zł mBank 2,66% 2,69% 0% 1 370,15 zł 411 045,00 zł Santander Bank Polska 2,60% 2,81% 2% 1 388,23 zł 416 469,00 zł Najlepszą obecnie ofertę kredytu hipotecznego na rynku ma bank PKO BP. Według nas jest to oczywiste, że bank, którego akcjonariuszem w dużej części jest Skarb Państwa, powinien wspierać dążenia Polaków do posiadania własnego mieszkania. W przypadku oferty PKO BP nie tylko oprocentowanie nominalne jest najniższe, ale również rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). RRSO to główny element, na który należy zwrócić uwagę, gdy chce się znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny. Przeczytaj również: Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w 2022 roku - ekspert wyjaśnia! Jakie dokumenty są potrzebne przy staraniu się o kredyt?Kredyt dla młodych małżeństw wymaga przygotowania i dostarczenia do banku wniosku i załączników do wniosku. Dwa podstawowe dokumenty, które będą Ci potrzebne zarówno przy kredycie hipotecznym jak i gotówkowym to: Prawidłowo wypełniony wniosek o kredyt, Dokumenty ze zdjęciem potwierdzające Waszą tożsamość. Podstawą do uzyskania kredytu jest bardzo dobra zdolność kredytowa. Instytucje finansowe weryfikują ją na podstawie: wysokości dochodów, źródła dochodu i sposobu zatrudnienia, miesięcznych kosztów utrzymania, liczby członków gospodarstwa domowego, aktualnych zobowiązań kredytowych, historii kredytowej, wieku kredytobiorcy. Przyjmujemy dla przykładu, że zarówno Ty, jak i Twój współmałżonek jesteście zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. W tym przypadku musicie dostarczyć do banku następujące dokumenty: oświadczenie o dochodach (na rachunek musi wpływać wynagrodzenie od tego samego pracodawcy od co najmniej 3 miesięcy lub 6 miesięcy w zależności od banku), zaświadczenie od pracodawcy o źródle i wysokości miesięcznego wynagrodzenia, zaświadczenie ZUS o wysokości świadczenia w przypadku osób pobierających zasiłek macierzyński, rodzicielski czy chorobowy, aktualna umowa o pracę oraz świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy, jeśli miejsce pracy zostało zmienione w ciągu ostatnich 3 miesięcy. O kredyt staracie się we dwoje, także zarówno Ty jak i Twój partner lub partnerka będziecie zobowiązani do przedłożenia takiego samego kompletu dokumentów. Natomiast gdy obydwoje lub jedno z Was prowadzicie działalność gospodarczą, pracujecie na umowę zlecenie lub o dzieło, to wtedy bank będzie wymagał innego kompletu dokumentów. O tę kwestię dopytajcie w banku, w którym staracie się o kredyt, zanim jeszcze złożycie wniosek. Przeczytaj: Działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny Przy kredycie hipotecznym należy również dostarczyć dokumenty dotyczące nieruchomości, którą zamierzacie kupić. Ze środków z kredytu hipotecznego możecie sfinansować: zakup domu lub mieszkania z rynku pierwotnego bądź rynku wtórnego, budowę domu, remont domu lub mieszkania, zakup działki budowlanej. Dokumenty, które musisz dostarczyć do banku, zależą od celu kredytu hipotecznego. W wybranym banku poproście o listę dokumentów, które są niezbędne dla konkretnego celu finansowania. Dzięki temu unikniecie odrzucenia wniosku przez bank. Minimum formalności Pomagamy w załatwieniu formalności związanych z kredytem, dzięki czemu oszczędzasz czas i energię, którą możesz poświęcić na codzienne przyjemności. Skontaktuj się z ekspertem Jak sfinansować wykończenie lub remont nieruchomości?Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym. Oznacza to, że środki z kredytu hipotecznego mogą być przeznaczone tylko na cel, który został określony w umowie. Może to być zakup mieszkania bądź domu, ale również remont nieruchomości lub jej wykończenie. Od razu warto wspomnieć, że kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw obejmuje wykończenie stałych elementów nieruchomości. Mogą to przykładowo być podłogi i ściany. Warto pamiętać, że kredyt na zakup mieszkania dla młodych małżeństw obejmuje wyłącznie wykończenie stałych elementów nieruchomości, takich jak podłogi i ściany, ale również meble wykonywane na wymiar do zabudowy. Niezależnie od tego, jaki jest cel Twojego kredytu hipotecznego, będziesz musiał przygotować kosztorys prac. Na podstawie kosztorysu rzeczoznawca majątkowy oceni, o ile wzrośnie wartość nabywanej przez Was nieruchomości. Kredyt hipoteczny na remont domu dla młodych małżeństw jest zdecydowanie mniej popularnym produktem niż kredyt gotówkowy. Dużą zaletą kredytu gotówkowego jest to, że łatwiej go otrzymać, a formalności są prostsze i szybsze. Bardzo ciekawą opcją jest również pożyczka dla młodych małżeństw, jeśli myślicie tylko o remoncie, a kredyt bankowy nie jest z jakichś powodów dla Was dostępny. Kredyt hipoteczny jest na pewno tańszy, ale procedura jest trudna i zabiera dużo czasu. Warto przemyśleć, który produkt finansowy będzie dla Was najodpowiedniejszy. Dowiedz się więcej: Kredyt na remont – bezpłatna pomoc ekspertów! Kredyt małżeński na mieszkanie - czy jest łatwy do uzyskania?Największym problemem dla młodych małżeństw, które starają się o kredyt hipoteczny jest obowiązkowy wkład własny. Przypomnijmy, że banki wymagają, żeby wkład własny wynosił od 10% do 20% wartości nieruchomości. Przykładowo, gdy wartość nieruchomości wynosi 400 000 zł, to wkład własny powinien wynieść 40 000 zł do 80 000 zł. Wiele osób ma problem ze zdobyciem takiej sumy. Jednak bez wkładu własnego nie ma szans na kredyt hipoteczny. Wniosek o kredyt hipoteczny zostanie odrzucony, gdy nie zagwarantujecie wkładu własnego. Stanie się tak, nawet jeśli macie odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Obecnie rekomendacje KNF dla banków są jasne. Bez wkładu własnego nie można udzielić kredytu hipotecznego, co na pewno w pewien sposób chroni system bankowy i minimalizuje ryzyko. Wkład własny powinien wynosić 20% i może być zmniejszony do 10% pod warunkiem, że zgodzisz się płacić za ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego. Przeczytaj: Minimalny wkład własny 2022 – ważne zmiany! Ulga podatkowa na zakup mieszkania dla młodych – co to za projekt?Pojawiło się jednak światełko w tunelu dla młodych małżeństw, a nawet kilka światełek. Pierwsze z nich to nowe ulgi mieszkaniowe, nad którymi pracuje Ministerstwo Rozwoju. Nowy pomysł Ministerstwa zakłada, że z ulgi będą mogły skorzystać osoby, które kupują pierwsze mieszkanie lub dom i nie mają więcej niż 35 lat. W przypadku par liczy się wiek młodszego kredytobiorcy. Jakie informacje jeszcze możemy znaleźć do uzasadnienia do projektu? Wysokość nowej ulgi podatkowej będzie zależeć od kilku warunków. Dobry przykład to liczba dzieci. Im więcej dzieci w rodzinie, tym większa ulga będzie przysługiwać małżonkom. Nowa ulga pozwalałaby odliczyć następujące kwoty od dochodu: małżeństwo bezdzietne – 9 194 zł, małżeństwo z jednym dzieckiem – 10 343,25 zł, małżeństwo z dwójką dzieci – 11 492,50 zł, małżeństwo z trójką dzieci – 12 641,75 zł. Na razie ustawa jest na etapie projektu, a jeśli wejdzie w życie to nie wcześniej niż III kwartale 2021 r., co może oznaczać, że program zacznie działać dopiero na początku 2022 r. Rządowe dofinansowanie mieszkań w ramach Nowego ŁaduWiele par marzy o własnym mieszkaniu, ale niestety nie wszyscy spełniają warunki, które pozwalają na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Choć kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw jest dostępny w większości polskich banków, w praktyce wiele par nie spełnia warunków, by go zaciągnąć. Główny problem to wkład własny oraz odpowiednia zdolność kredytowa. Państwo wyszło naprzeciw młodym małżeństwom i zaproponowało pewne rozwiązania, które są częścią programu Nowy Polski Ład. Co to jest Polski Ład? Jest to obszerny program rozwojowy zaproponowany przez partię rządzącą w maju tego roku. Sam program obejmuje wiele grup społecznych i dotyka wielu dziedzin życia społecznego i gospodarczego. Bardzo ważną część Nowego Ładu stanowią programy mieszkaniowe, które mają wspierać Polaków na drodze do własnego mieszkania. Najwięcej skorzystają ludzie młodzi oraz rodziny wielodzietne. Jednym z rozwiązań jest kredyt hipoteczny na mieszkanie bez wkładu własnego. Zebraliśmy informacje dotyczące najważniejszych założeń Polskiego Ładu w kwestii wsparcia zakupu mieszkania przez państwo: Mieszkanie dla młodych bez wkładu własnego – jest to rozwiązanie dla młodych małżeństw, które nie mają środków na wkład własny. Ustawa ma wejść w życie w 2021 roku. Kto będzie mógł skorzystać z programu? Osoby od 20 do 40 roku życia, które chcą kupić pierwsze mieszkanie. Jest to tez dobre rozwiązanie dla młodych małżeństw, które nie mają oszczędności na wkład własny. Wkład własny będzie gwarantowany przez BGK do kwoty 100 000 zł i do wysokości 40% wartości nieruchomości. Dofinansowanie spłaty kredytu – jest to kolejne rozwiązanie, które pojawiło się w programie rządu. Państwo będzie zapewniać dofinansowanie dla młodych małżeństw do spłaty kredytu hipotecznego. Dofinansowanie ma być dostępne dla rodzin, którym po wprowadzeniu programu urodzą się dzieci. Za drugie dziecko rząd planuje dopłacić 20 tys. zł, za trzecie 60 tys. zł, a za każde kolejne po 20 tys. zł. Program obejmie maksymalnie 6 dzieci. Jest szansa, że ustawa będzie przygotowana jeszcze w tym roku. Bon mieszkaniowy – w tym przypadku oprócz bonów rodzinnych pojawią się bony społeczne, które będą miały formę bezzwrotnej dopłaty. Dopłata będzie przyznana do zakupu mieszkania lub domu, wniesienia partycypacji do TBS lub SIM, czy też wkładu do spółdzielni mieszkaniowej. Z bonów społecznych będą mogły skorzystać także osoby bezdzietne, ale już w przypadku bonów rodzinnych będą mogły skorzystać wyłącznie rodziny wielodzietne, które wychowują co najmniej trójkę dzieci. Maksymalna kwota dotacji w przypadku bonów społecznych wyniesie 40 000 zł a w przypadku młodych małżeństw 145 000 zł. Wysokość dotacji będzie uzależniona od liczby osób w gospodarstwie domowym. Młode małżeństwa w niedalekiej przyszłości będą mogły skorzystać z wielu form wsparcia. Na razie znany jest wstępny zarys programu. Szczegóły poznamy po uchwaleniu stosownych ustaw. Dowiedz się więcej o programie: Kredyt hipoteczny Polski Ład - mieszkanie bez wkładu własnego Kredyt dla młodych małżeństw na budowę domu – sposób rozliczeniaZasady spłaty kredytu hipotecznego przy budowie domu są trochę inne niż w przypadku spłaty kredytu na mieszkanie. Kiedy zdecydujecie się na kredyt hipoteczny na budowę domu, to na samym początku będziecie spłacać tylko odsetki od kredytu. Dopiero po zakończeniu budowy zaczniecie spłacać również kapitał. Jest to karencja w spłacie kredytu hipotecznego, a długość karencji ma bezpośredni wpływ na wysokość rat kapitałowo – odsetkowych, które zaczniecie spłacać, gdy dom będzie wybudowany i gotowy do zamieszkania. Im dłuższa karencja, tym wyższa rata odsetkowo – kapitałowa. Przykład: jesteście młodym małżeństwem, które zdecydowało się na kredyt hipoteczny na budowę domu na 25 lat. Inwestycja była realizowana przez trzy lata. W tym czasie płaciliście tylko odsetki od pożyczonego kapitału. Po zakończeniu budowy będziecie spłacać przez 22 lata. Rata będzie wyższa niż gdybyście płacili całą ratę od początku. Natomiast w przypadku kredytu na mieszkanie na 25 lat rata kredytu hipotecznego będzie niższa, ponieważ będziecie ją spłacać od początku. Dlatego warto przemyśleć, czy lepiej kupić mieszkanie, czy wolicie jednak wybudować dom i płacić wyższa ratę. Budujesz dom? Skorzystaj z pomocy: Kredyt hipoteczny na budowę domu – bezpłatna pomoc ekspertów! Dofinansowania budowy domów 2022 – na co mogą liczyć młode małżeństwa?Nie ma co ukrywać, że mamy duży problem z zanieczyszczeniem powietrza. Dlatego młode małżeństwa mogą skorzystać z dotacji na budowę lub modernizację domu. Dotacja jest przyznawana tym beneficjentom, którzy zdecydują się wykorzystać nowoczesne źródła ciepła, poprawiające parametry jakościowe powietrza. Niestety Polska jest jednym z krajów, który od wielu lat mierzy się z problemem zanieczyszczenia powietrza. Przyczyniają się do tego spaliny pochodzące z kominów w domach jednorodzinnych. Państwo stoi przed dużym wyzwaniem, jakim jest walka o czyste powietrze i zwiększenie świadomości obywateli. Dlatego w życie wszedł program „„Czyste powietrze”, który umożliwia pozyskanie dofinansowania na budowę domu lub jego termomodernizację. Program „Czyste powietrze” ma dwie formy. Jedna z nich to bezzwrotna dotacja a druga to pożyczka na preferencyjnych warunkach. Dotacja może wynieść nie więcej niż 53 000 zł. Kwota ta może pokryć od 15% do 90% poniesionych kosztów. Natomiast pożyczka może być przeznaczona na pokrycie pozostałych wydatków. Dzięki temu programowi część osób nie będzie miało potrzeby korzystać z kredytu hipotecznego na remont. 0 zł - nasze usługi są bezpłatne Podwójna korzyść - po pierwsze otrzymujesz fachową i profesjonalną pomoc, a po drugie jest ona udzielana bezpłatnie. Skontaktuj się z ekspertem Spłata kredytu w ratach – równych czy malejących?Rodzaj rat to kolejna kwestia, nad którą należy się zastanowić. Za Wami pierwszy krok, czyli znalezienie wymarzonego mieszkania. Potem czas na krok drugi, czyli wybór formy finansowania i odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego. Kiedy już podejmiecie najważniejsze decyzje, czas na rozstrzygnięcie kolejnych kwestii, które również są ważne. Dotyczy to wyboru rat równych lub rat malejących. Jeden i drugi rodzaj rat składa się z części kapitałowej i odsetkowej. Część kapitałowa to kwota, którą pożyczyłeś od banku. Część odsetkowa to wynagrodzenie banku z tytułu udzielonego kredytu hipotecznego. Jaka jest różnica między ratami równymi a ratami malejącymi? Na samym początku raty równe są niższe od rat malejących. Przy ratach równych, co miesiąc spłacasz tę samą ratę. Zmienia się natomiast stosunek części odsetkowej do kapitałowej. Przez początkowy okres spłaty odsetki stanowią większą część raty, potem sytuacja ulega zmianie i spłacamy więcej kapitału. Przy kredycie dla młodych małżeństw część kapitałowa jest taka sama przez cały okres spłaty, zmianie ulega część odsetkowa, która maleje z czasem. Odsetki są naliczane od kapitału, pomniejszanego co miesiąc o kolejną spłatę. Z każdym miesiącem odsetki będą coraz niższe. Przy ratach malejących koszt całkowity kredytu hipotecznego jest niższy, ale za to raty są na początku bardzo wysokie. Jest to powód, dla którego więcej osób decyduje się na raty równe, ponieważ nie są w stanie spłacać aż tak wysokich rat. Zobrazujemy to na prostym przykładzie. Zobacz, jak kształtują się koszty i harmonogram spłaty dla obu rodzajów rat dla 300 000 zł na 25 lat, przy oprocentowaniu 3%. Harmonogram spłaty kredytu Numer raty Raty stałe Raty malejące 1. 1 298,02 zł 1 545,00 zł 2. 1 298,02 zł 1 543,18 zł 3. 1 298,02 zł 1 541,37 zł ... ... ... 298 1 298,02 zł 1 005,45 zł 299 1 298,02 zł 1 003,63 zł 300 1 298,02 zł 1 001,82 zł SUMA 389 404,90 zł 382 022,50 zł Jak zapewne się zdążyliście się zorientować, dzięki ratom malejącym można sporo zaoszczędzić. Koszty kredytu są niższe przy ratach malejących. Biorąc pod uwagę tabelkę, to przy przyjętych parametrach kredytu można zaoszczędzić aż 13 915,18 zł przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego. Zaoszczędzone pieniądze można przeznaczyć np. na remont mieszkania. Kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw może mieć różne parametry w zależności od indywidualnej oceny klienta przez bank. Duży wpływ ma zdolność kredytowa wnioskodawców i wysokość wkładu własnego. Jak znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw? Możesz skontaktować się z ekspertem kredytowym z który pomoże Ci w poszukiwaniach najlepszej oferty. Możecie też poszukać kredytu hipotecznego na własną rękę, korzystając z porównywarek kredytów hipotecznych, rankingów i kalkulatorów kredytowych. Są to proste w obsłudze narzędzia, które znajdziesz na naszej stronie internetowej Pamiętaj, że podane wyniki dotyczące oferty kredytowej będą orientacyjne. Ostateczną ofertę przedstawi Ci bank, po przeanalizowaniu Waszej sytuacji finansowej i zawodowej. Ekspert kredytowy - porozmawiajmy Potrzebujesz pomocy w uzyskaniu kredytu hipotecznego? Bezpłatnie przeprowadzimy Cię przez cały proces. Skontaktuj się z nami! Ocena artykułu: 4,8 (955 ocen) Oceń ten artykuł: Przeczytaj także Mieszkanie dla Młodych Kredyt "Mieszkanie dla młodych" krok po kroku: Program "Mieszkanie dla młodych" (MdM) umożliwia dofinansowanie wkładu własnego dla osób do 35 lat, kupujących własne mieszkanie na rynku pierwotnym i wtórnym. Rodziny wielodzietne, wychowujące przynajmniej 3 dzieci mogą kupić mieszkanie bez ograniczeń wiekowych, a kupowane mieszkanie może być kolejnym lokum, poprawiającym warunki mieszkaniowe. Dofinansowanie dla singli i rodzin bezdzietnych wynosi 10 proc. wskaźnika odzwierciedlającego przeciętne koszty budowy mieszkań w danej lokalizacji. Dla osób i rodzin wychowujących: jedno dziecko wynosi 15 proc., dla rodzin wychowujących dwoje dzieci - 20 proc., a dla rodzin z przynajmniej 3 dzieci - 30 proc. Jeśli beneficjent programu MdM kupi mieszkanie w cenie niższej od wartości przeciętnych na danym terenie, realna pomoc państwa może pokrywać większą część ceny niż 10-30 proc. Dopłatą może być objęte maksymalnie 50 m², natomiast samo mieszkanie nie może być większe niż 75 m² w przypadku lokalu mieszkalnego lub 100 m² w przypadku domu jednorodzinnego. W przypadku rodzin posiadających co najmniej troje dzieci dopłatą objęte jest maksymalnie 65 m², a limity maksymalnej powierzchni to dla mieszkania - 85 m² i dla domu 110 m². Dodatkowe wsparcie - w postaci spłaty części kredytu - przewidziano dla osób i rodzin, które skorzystały z programu MdM, a w ciągu 5 lat od nabycia mieszkania liczba dzieci zwiększy się o trzecie lub kolejne po trzecim dziecko. To wsparcie może być udzielone tylko raz. Spłata części kredytu wyniesie 5 proc. kwoty określonej zgodnie z zasadami obowiązującymi dla dofinansowania wkładu własnego. Dopłatę możesz obliczyć mnożąc powierzchnię w m² kupowanego mieszkania lub domu (ale nie więcej niż 50 m² lub 65 m²) przez wskaźnik, który ogłasza dla danej lokalizacji Bank Gospodarstwa Krajowego. Systemem pomocy państwa objęta jest także budowa mieszkania w systemie gospodarczym, realizowana na podstawie pozwolenia na budowę wydanego po 1 stycznia 2014 r. lub zgłoszenia budowy. Po zakończeniu obowiązywania ustawy uprawniającej do ubiegania się o zwrot części wydatków na zakup materiałów budowlanych (z zachowaniem praw nabytych do dokonywania odliczeń w kolejnych latach) prawo do zwrotu takich wydatków nadal zachowali młodzi ludzie budujący swoje pierwsze mieszkanie (dom jednorodzinny lub - w wyniku nadbudowy lub przebudowy budynku - również lokal mieszkalny). Zwrot dotyczy części wydatków poniesionych na zakup materiałów budowlanych, które do 30 kwietnia 2004 r. były opodatkowane stawką podatku od towarów i usług w wysokości 7 proc., a od 1 maja 2004 r. są opodatkowane podstawową stawką VAT, udokumentowanych fakturami wystawionymi dla osoby fizycznej od dnia wydania pozwolenia na budowę (nie wcześniej niż 1 stycznia 2014 r.) lub dokonania zgłoszenia budowy do 30 września 2018 r. W przypadku osoby pozostającej w związku małżeńskim kwota zwrotu wydatków dotyczy łącznie obojga małżonków. Limity dopłat w województwie zachodniopomorskiem obowiązujące od 1 października 2015 roku. Szczecin Rynek wtórny 3 695,40 Rynek pierwotny 4 516,60 Limit dopłaty 4 106,00 gminy sąsiadujące ze Szczecinem 3 449,25 4 215,75 3 832,50 pozostałe miasta woj. zachodniopomorskiego 3 203,10 3 914,90 3 559,00 Po więcej informacji dzwoń do nas: tel. 94 352 82 04, 609 211 211, 697 48 00 55. ZAPRASZAMY !!! Czy mieszkania bez wkładu własnego rozwiąże problem dostępności mieszkań dla osób o niskich dochodach? Mieszkania bez wkładu własnego to program rządu, który ma pomóc w zakupie własnego M tym, których stać na spłatę kredytu mieszkaniowego, ale nie mają oszczędności na wkład własny. Program ruszył 26 maja, a już zapowiedziano nowe zasady. Jakie? Na mieszkanie bez wkładu własnego będzie można wnieść większy wkład własny. Zmieni się też limit ceny 1 m² dla mieszkań dostępnych w programie oraz zostanie usunięty przepis o minimalnej wielkości gwarancji kredytu. Spis treściDla kogo mieszkanie bez wkładu własnego?Limity metrażowe mieszkań bez wkładu własnegoMieszkanie bez wkładu własnego nie tylko na mieszkanieJakie dopłaty do wkładu własnego na mieszkanie?Od czego zależy wysokość wsparcia?Czy można kupić każde mieszkanie ze wsparciem?Czy mieszkania bez wkładu własnego to realna pomoc?Do kiedy mieszkania bez wkładu własnego? Dla kogo mieszkanie bez wkładu własnego? Mieszkanie bez wkładu własnego to propozycja programu zwiększającego dostępność do finansowania własnego mieszkania. Do programu Mieszkanie bez wkładu własnego mogą przystąpić osoby, które nie mają własnego mieszkania czy domu: single, osoby żyjące w nieformalnych związkach, małżeństwa. Ważne dla osób żyjących w nieformalnych związkach! Mogą skorzystać z programu razem tylko wtedy, gdy wspólnie wychowują dziecko. Para, która nie ma dzieci nie może przystąpić do programu, ale każde z nich może to zrobić odrębnie, jako jednoosobowe gospodarstwa domowe. Limity metrażowe mieszkań bez wkładu własnego Program traktuje wyjątkowo rodziny, które mają co najmniej dwoje dzieci - mogą skorzystać z programu, nawet jeśli mają już własne mieszkanie, ale wprowadzono tu limity na metraż: nie większe niż 50 m², gdy dzieci jest dwoje, 75 m², gdy dzieci jest troje, 90 m², gdy dzieci jest czworo. Dla rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci nie ustalono limitu metrażowego. Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Czy rządowy program to rzeczywista pomoc? Czym są mieszkania lokatorskie? Ile trzeba za nie zapłacić? Jak wynająć mieszkanie w dobrej cenie w zamian za jego remont? Mieszkanie Plus 2021. Warunki, zapisy, wniosek, dopłaty i zasady działania programu Czym jest wkład własny na mieszkanie? Wkład własny to kapitał, którym dysponuje kredytobiorca, który wraz z pożyczoną od banku kwotą kredytu hipotecznego jest wystarczający na realizację celu pożyczki, czyli zakupu lub budowy domu/mieszkania. Mieszkanie bez wkładu własnego nie tylko na mieszkanie Trzeba wiedzieć, że program Mieszkanie bez wkładu własnego nie jest przeznaczony tylko na zakup własnego M. Wsparcie z programu można przeznaczyć także na budowę domu jednorodzinnego, a także zakup działki w celu budowy domu. Co więcej, wsparcie można otrzymać także na wykończenie mieszkania lub domu. Mieszkanie bez wkładu własnego ZMIANA ZASAD Nowe regulacje mają być odpowiedzią na rosnące ceny mieszkań oraz sytuację, kiedy kredytobiorca ma już jakiś wkład własny, jednak jest on niewystarczający do zaciągnięcia kredytu na lepszych warunkach. Zmiany mają uatrakcyjnić program i otworzyć na większą grupę kredytobiorców. Zniesienie przepisu o minimalnej wysokości gwarancji Obecnie musi ona obejmować kwotę niższą niż 10% i nie wyższą niż 20% wartości nieruchomości. To sprawia, że osoby posiadające środki na wkład własny w wysokości np. 15% wartości nieruchomości nie będą mogły ich w pełni zmianie gwarancja będzie udzielana w takiej wysokości, w jakiej będzie to potrzebne dla uzyskania kredytu (wkład własny i kwota objęta gwarancją będą musiały razem wynieść 20%). Jeśli kredytobiorca zgromadzi np. środki w wysokości 17% wartości nieruchomości, to gwarancja obejmie brakujące 3%. Podniesienie wskaźnika cen nieruchomości Tak naprawdę chodzi urealnienie wskaźnika cen nieruchomości, który kwalifikuje dane mieszkanie do zakwalifikowania w programie. Limit ceny 1 m² dla mieszkań dostępnych w programie ma zostać podniesiony o 0,1 wartości wskaźnika odtworzeniowego lokalu. Czyli dla mieszkań z rynku pierwotnego - z 1,3 do 1,4, a dla lokali z rynku wtórnego z 1,2 do 1,3. Otwarcie programu na osoby, które zgromadziły środki na pokrycie dokładnie 20% wartości nieruchomości. Takim osobom gwarancja nie będzie potrzebna, ale jeśli spełnią pozostałe warunki ustawy (brak własnego mieszkania), wówczas podobnie jak kredytobiorcy kredytów objętych gwarancją będą mogli skorzystać ze spłat rodzinnych. Spłaty rodzinne przysługują każdorazowo po powiększeniu rodziny o drugie i kolejne dziecko. W przypadku drugiego dziecka spłata wynosi 20 tys. zł a w przypadku urodzenia trzeciego dziecka i kolejnych 60 tys. zł. Spłaty rodzinne podnoszą bezpieczeństwo kredytobiorcy, przynosząc zmniejszenie obciążeń kredytowych w przypadku powiększenia rodziny. Preferencje dla kredytów o stałej stopie procentowej Objęcie systemem spłat rodzinnych kredytobiorców, którzy zdecydują się na zaciągniecie kredytu o stałej stopie procentowej, nawet wtedy, gdy wkład własny będzie wyższy niż 20% wartości nieruchomości. Kredyty takie są droższe w chwili podpisywania umowy, ale bezpieczniejsze dla kredytobiorców i rynku. Projekt przepisów jest już na ostatnim etapie przygotowań w MRiT. Zmiany mają wejść w życie jak najszybciej, tj. po okresie niezbędnym jedynie do zmian systemów bankowych (najdalej w styczniu 2023 r.) - czytamy na stronie ministerstwa. Jakie dopłaty do wkładu własnego na mieszkanie? Wkład własny ma być „gwarantowany, zapewniany lub spłacany przez państwo” i to ma rozwiązać najważniejszy problem młodych rodzin oraz rodzin wielodzietnych, jakim jest zakup własnego mieszkania. Wkład własny będzie gwarantowany za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego do 20% do kwoty 100 tys. zł przez okres maksymalnie 15 lat. Państwo będzie gwarantować maksymalnie 100 tys. zł wkładu własnego dla kredytobiorców lub oferować dofinansowanie w wysokości do 160 tys. zł dla osób korzystających z mieszkalnictwa społecznego czy też rodzin wielodzietnych (w zależności od liczebności rodziny). Lista banków, które przystąpiły do pragramu Termin udostępnienia kredytu z gwarancją zależy od decyzji banku kredytującego, który podpisał umowę z BGK. Na razie, jest 5 banków: Alior Bank Bank Pekao BPS Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie PKO Bank Polski Obecnie BGK prowadzi rozmowy, z kolejnymi 6 bankami, które zgłosiły zainteresowanie podpisaniem umowy pozwalającej na udzielanie kredytu z gwarancją i realizację spłaty rodzinnej. Lista jest aktualizowana na bieżąco. Od czego zależy wysokość wsparcia? Wysokość nansowania jest uzależniona od liczby dzieci w rodzinie. W miarę jak powiększać będzie się rodzina, BGK ma pomóc w spłacie części gwarantowanego kredytu mieszkaniowego. To tzw. spłata rodzinna, która wynosi: 20 tys. zł - w przypadku drugiego dziecka 60 tys. zł - w przypadku trzeciego dziecka, plus 60 tys. zł - w przypadku każdego kolejnego dziecka. Czy można kupić każde mieszkanie ze wsparciem? Program Mieszkanie bez wkładu własnego wprowadza limit ceny w przeliczeniu na 1 m² powierzchni użytkowej finansowanego mieszkania. Cena mieszkania nie będzie mogła przekraczać ogłaszanego przez wojewodów (co pół roku) wskaźnika ceny m². Dla lokali kupowanych od firm deweloperskich limit cenowy jest nieco większy niż dla mieszkań z rynku wtórnego. Ważne jest też, że inne limity będą obowiązywać dla miast wojewódzkich, dla gmin z nimi sąsiadujących i reszty województwa. Czy mieszkania bez wkładu własnego to realna pomoc? Przewodniczący Komitetu Finansowania Nieruchomości w Związku Banków Polskich (ZBP) Jacek Furga w rozmowie z "Wyborczą" stwierdził, że pomysł mieszkań bez wkładu własnego jest tak naprawdę niedźwiedzią przysługą dla młodych rodzin. Kredyt bez wkładu własnego będzie droższy, czyli z wyższą marżą banku, nawet o 2 pkt. proc. Poza tym będzie spłacany dłużej, co oznacza dłuższy okres naliczania odsetek. Trzeba też pamiętać, że program wchodzi w życie po serii podwyżek stóp procentowych, które zmniejszają zdolność kredytową wielu nabywców. Stopy procentowe NBP. Aktualne dane Zdolność kredytowa Polaków topnieje z tygodnia na tydzień. W kwietniowym raporcie przygotowanym przez Notus Finanse, analiza ponad 100 ofert bankowych wykazała, że zdolność kredytowa np. rodziny 2+1 spadła nawet o 42% (w zależności od banku zdolność kredytowa singla obniżyła się od 6% do 38% (śr. -17%), rodziny 2+1 od 14% do 42% (śr. -27%), rodziny 2+2 od 16% do nawet 38% (-23%)). Wpływ na to mają galopująca inflacja, szalejące ceny na rynku materiałów budowlanych, a co za tym idzie, ostry wzrost cen za metr kwadratowych. Rząd poszukuje nowych rozwiązań wsparcia osób, które chcą kupić mieszkanie. Kilka dni temu premier Mateusz Morawiecki zapowiedział likwidację WIBORu, a przed nami kolejna nowość, szykowany już od ubiegłego roku program Mieszkanie bez wkładu własnego. Należy pamiętać, że aby skorzystać z programu rządowego, trzeba będzie posiadać zdolność kredytową na wnioskowaną kwotę, oraz znaleźć nieruchomość spełniającą wymogi ceny za m², a to już może nie być takie proste. Ponadto, niektórzy mieli nadzieję, że nazwa Mieszkanie bez wkładu własnego może oznaczać dofinansowanie rządowe, a najprościej rzecz ujmując, wymagany wkład własny zostanie po prostu doliczony klientom do kwoty zobowiązania. Jest to z jednej strony ułatwienie, ponieważ uzbieranie 10-20% wkładu własnego stanowi wyzwanie dla niektórych klientów, ale z drugiej strony wymagana zdolność kredytowa automatycznie musi być wyższa – tłumaczy Paweł Komar, prezes zarządu Notus Finanse. Do kiedy mieszkania bez wkładu własnego? Gwarantowane kredyty mieszkaniowe mają być udzielane do 31 grudnia 2030. Ministerstwo Rozwoju chce wprowadzić nową ulgę dla osób kupujących mieszkania na rynku pierwotnym lub budujących dom jednorodzinny na własnej działce. Resort Rozwoju przygotował projekt ustawy, który przewiduje wprowadzenie nowej ulgi w podatku dochodowym (PIT) dla osób kupujących mieszkania na rynku pierwotnym lub budujących dom jednorodzinny na własnej działce. Im więcej dzieci, tym wyższa ulgaProjekt ustawy zakłada, że ulga przysługiwałaby osobom w wieku do 35 lat. W przypadku małżeństw liczyłby się wiek młodszego małżonka. Wysokość ulgi miałaby zależeć od liczby członków rodziny. Preferowane będą rodziny z większą liczbą dzieci. Maksymalna wysokość odliczenia będzie również uzależniona od wysokości kosztów w budownictwie mieszkaniowym. 1000 zł na wakacje. Kto je otrzyma? Ile będzie można odliczyć?W projekcie ustawy Ministerstwo Rozwoju podaje przykładowe kwoty, jakie osoby kupujące mieszkanie lub budujące dom mogłyby odliczyć. Nowa ulga została wyliczona wg danych na koniec IV kwartału 2019 r. W 2020 r. hipotetycznie od dochodu można byłoby odliczyć następujące kwoty:podatnik singiel – 4 597 zł, podatnik z 1 dzieckiem – 5 746,25 zł, podatnik z 2 dzieci – 6 895,50 zł, podatnik z 3 dzieci – 8 044,75 zł. małżeństwo bezdzietne – 9 194 zł, małżeństwo z 1 dzieckiem – 10 343,25 zł, małżeństwo z 2 dzieci – 11 492,50 zł, małżeństwo z 3 dzieci – 12 641,75 zł. Z ulgi można będzie skorzystać po zakupie mieszkania lub po zakończeniu budowy domu jednorodzinnego. 500 plus po zmianach: dla kogo 400 lub 600 zł, a może bon?Ulga ma przeciwdziała negatywnym skutkom epidemiiAutorzy projektu ustawy podkreślają, że nowa ulga w podatku dochodowym ma poprawić dostępność mieszkań dla osób i rodzin niskich i przeciętnych dochodach. Ma też złagodzić niekorzystny wpływ na rynek mieszkaniowych ograniczeń wprowadzonych w związku z walką z epidemią COVID-19. Ma wesprzeć pierwotny rynek mieszkaniowy i budownictwo indywidualne. - Ulga łączy w sobie cele społeczne z celami gospodarczymi. Koncentracja środków publicznych na rynku pierwotnym ma na celu stymulację działalności firm budowlano-montażowych specjalizujących się w budowie budynków wielorodzinnych oraz jednorodzinnych – czytamy w projekcie. - Są to najczęściej firmy należące do sektora małych i średnich przedsiębiorstw, działające w lokalnej skali z wykorzystaniem lokalnych surowców. W odróżnieniu od transakcji dokonywanych na rynku wtórnym rynek pierwotny oraz budownictwo jednorodzinne przyczynia się do tworzenia PKB, wzrostu produkcji budowlano-montażowej oraz zatrudnienia w sektorze budowlanym – podkreślają autorzy projetu ustawy. Czytaj także: Nawet 1500 zł miesięcznie dla wynajmujących mieszkanie. Dopłaty dla osób, które są w złej sytuacji finansowej z powodu epidemii koronawirusaW kilka tygodni Polacy znaleźli się w głębokim dołkuOstro tniemy wydatki. To pogłębi kryzys i wróci rykoszetemZobacz wideo: Jaka jest sytuacja na rynku nieruchomości?wideo: Dzień Dobry TVNPolecane ofertyMateriały promocyjne partnera Wybudowanie domu to kosztowna inwestycja, dlatego ogromnym zainteresowaniem cieszą się wszelkiego rodzaju dotacje i ulgi pozwalające choć częściowo pokryć wydatki. Dofinansowanie do budowy domu w 2022 roku jest jednak dostępne w bardzo ograniczonym zakresie i wymaga spełnienia szeregu warunków. Sprawdź, kto może dzisiaj liczyć na dofinansowanie do budowy domu i gdzie się ubiegać o wsparcie. Dofinansowanie na budowę domu… ale czy każdego? Rząd od lat stara się wspomagać rozwój mieszkalnictwa w Polsce, wdrażając rozmaite programy pomagające sfinansować zakup mieszkań lub właśnie budowę domów jednorodzinnych. Programy takie co do zasady skierowane są jednak do wybranych grup beneficjentów. Na dofinansowanie do budowy domu mogą więc liczyć przede wszystkim osoby, które planują wybudowanie domu energooszczędnego lub potrzebują wsparcia ze względu na trudną sytuację ekonomiczną. Należy jednak mieć świadomość, że dotacje do budowy domu w 2022 r. są dostępne w ograniczonym zakresie. Najłatwiej dzisiaj otrzymać dofinansowanie inwestycji związanych z termomodernizacją już wybudowanych domów, czyli np. na wymianę starych pieców czy okien. Jeśli interesuje Cię dotacja na nowy dom w 2022 r., to też znajdziesz odpowiednie programy. Niektóre z nich dopiero mają być wdrożone – np. w ramach rozwiązań przewidzianych w Nowym Ładzie będzie łatwiej zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę domu, a nawet otrzymać dopłatę do inwestycji od państwa. Przeczytaj również: Który bank proponuje najlepszy kredyt na budowę domu? Na jakie dotacje na nowy dom możemy liczyć? W ostatnich latach priorytetem rządu było promowanie energooszczędności. Dla osób budujących nowe domy atrakcyjne były np. dopłaty do kredytów na budowę domów energooszczędnych. Można było bowiem dostać dofinansowanie na dom pasywny w kwocie nawet 50 tys. zł. Z pomocy mogły skorzystać osoby, które zaciągnęły na budowę takiego domu kredyt hipoteczny. Po zakończeniu inwestycji Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej finansował część kapitału takiego kredytu w formie dopłaty. Niestety ten program został już zamknięty. W 2022 roku dopłaty do domów energooszczędnych polegają głównie na dofinansowaniu przedsięwzięć termomodernizacyjnych i to właśnie nimi warto się w pierwszej kolejności zainteresować. Wśród nich są zarówno programy ogólnokrajowe, jak i te regionalne. Co ważne, niektóre formy wsparcia (najczęściej te wykorzystujące fundusze unijne) oferowane są wyłącznie przez pewien czas, do momentu wyczerpania puli środków. Chcąc skorzystać z dotacji, należy zatem śledzić ogłoszenia w sprawie kolejnych tur naborów wniosków. Jeśli dopiero przymierzasz się do budowy domu, warto zaczekać na uruchomienie programu Mieszkanie bez wkładu własnego w ramach planu Nowy Polski Ład. Program ruszy w maju 2022 r. gwarantując dofinansowanie na budowę domu dla młodych małżeństw i dla rodzin wielodzietnych, które będą można uzyskać dotację rzędu nawet 145 000 zł. Warto wiedzieć! Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny – gdzie, za ile i czy warto? Programy oferujące dopłaty do domów energooszczędnych Poniżej przedstawiamy najważniejsze programy pozwalające uzyskać dofinansowanie na budowę domu lub przedsięwzięcia związanego z modernizacją budynku w celu poprawy jego termoizolacyjności. Podpowiadamy także, jak otrzymać dofinansowanie do kupna lub budowy domu w ramach programu Nowy Polski Ład, który został wdrożony w 2022 roku. Mój Prąd Mój Prąd to program, dzięki któremu możesz uzyskać dofinansowanie na zakup i montaż mikroinstalacji fotowoltaicznych. Został on uruchomiony w 2019 roku i ma być realizowany aż do 2025. Kolejne tury naboru wniosków organizowane były na nieco innych warunkach. Ostatnia z nich, która zakończyła się roku, dawała możliwość otrzymania zwrotu nawet 50% kosztów inwestycji, ale tylko do 3000 zł. Pozostałą kwotę kosztów można rozliczyć w ramach ulgi termomodernizacyjnej. Dotacje na fotowoltaikę w ramach programu przeznaczone są wyłącznie dla osób fizycznych, które: zamontują instalację fotowoltaiczną o mocy od 2 kW do 10 kW na własne potrzeby mieszkaniowe (można ją zamontować również na nowo wybudowanym domu); oraz podpiszą umowę z zakładem energetycznym lub z Operatorem Sieci Dystrybucyjnej na wprowadzanie do ogólnej sieci wytworzonej energii. Jak będzie wyglądała kolejna odsłona programu Mój Prąd i kiedy będzie można składać wnioski o dofinansowanie, jeszcze nie wiadomo. Informacja na ten temat znajdziesz na stronie rządowej programu. Więcej o finansowaniu ekologicznych rozwiązań: Ekologiczne kredyty gotówkowe – co warto o nich wiedzieć? Program Czyste Powietrze Program Czyste Powietrze jest aktualnie najważniejszym programem umożliwiającym pozyskanie wsparcia finansowego na pokrycie kosztów termomodernizacji domów. Uruchomiony został w 2018 roku, a o środki będzie można wnioskować aż do 2027 r. Jego głównym założeniem jest poprawa jakości powietrza w Polsce poprzez wymianę starych pieców (tzw. kopciuchów) oraz zmniejszenie zużycia energii na ogrzewanie domów poprzez ich docieplenie. Głównymi beneficjentami programu są zatem właściciele starszych domów i to im przyznawane są największe dotacje. Program Czyste Powietrze dla nowych domów jest jednak także dostępny – możesz w jego ramach uzyskać dotację w wysokości do maksymalnie 15 tys. zł lub pożyczkę na preferencyjnych warunkach, na przykład na: zakup i montaż wentylacji mechanicznej z odzyskiem ciepła; zakup i montaż ocieplenia ścian, fundamentów, dachu, okien, drzwi zewnętrznych, a także bram garażowych. Nieco więcej, bo nawet do 37 tys. zł mogą otrzymać osoby, które chcą wymieniać stare instalacje grzewcze na bardziej energooszczędne. Co ważne, dotacja przyznawana jest wyłącznie na modernizację domów, które już są wybudowane i użytkowane. Beneficjent musi też spełnić warunek dochodowy – w każdym z wariantów finansowania określone są limity dochodu rocznego lub miesięcznego na członka rodziny. Wnioski o wsparcie przyjmowane są w systemie ciągłym i można je składać online, w miejscowej placówce WFOŚiGW, a także w niektórych bankach. Ulga termomodernizacyjna Kolejny program nie umożliwia co prawda uzyskania dotacji do budowy domu, jednak pozwala na częściowe odzyskanie wydatków związanych z termomodernizacją budynku mieszkalnego. I w tym przypadku chodzi o domy już wybudowane, a nie te będące w budowie. Ulga termomodernizacyjna jest ulgą podatkową, dzięki której osoby fizyczne mogą w swojej rocznej deklaracji PIT odliczyć od podstawy opodatkowania wydatki poniesione na termomodernizację domu mieszkalnego. Dzięki temu zmniejszy się ich podatek wobec fiskusa. Odliczyć można jednak wyłącznie określone wydatki – w przypadku nowych domów mogą to być koszty ocieplenia budynku, montażu pompy ciepła, wentylacji mechanicznej z odzyskiem ciepła, czy instalacji fotowoltaicznej. Maksymalna kwota odliczenia to 53 000 zł. Moja Woda 2022 Swego rodzaju dopłaty do domów energooszczędnych oferuje także program Moja Woda, który jest realizowany na poziomie regionalnym przez wojewódzkie oddziały Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Dzięki niemu możesz uzyskać dotację do 5 tys. zł, ale nie więcej niż 80% kosztów kwalifikowanych, na budowę przydomowej instalacji zatrzymującej wody opadowe i roztopowe. Koszt inwestycji powinien wynosić co najmniej 2000 zł. Program ma trwać do 2024 roku, a o dotację należy ubiegać się w ramach kolejnych terminów naborów wniosków. Czy wiesz, na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt hipoteczny? Mieszkanie bez wkładu własnego Zupełnie inny rodzaj wsparcia osób planujących wybudować dom jednorodzinny przewiduje najnowszy program rządowy Nowy Ład. Do wykorzystania będzie kilka rozwiązań. Program Mieszkanie bez wkładu własnego – dzięki niemu będzie można zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę domu bez konieczności wnoszenia wkładu własnego, ponieważ będzie on gwarantowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego do wysokości 20% kwoty kredytu i maks. 100 tys. zł. Z programu będą mogły skorzystać głównie osoby młode do 40. roku życia. Dopłaty do kredytów – osoby, które zaciągną kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, będą mogły uzyskać do niego dopłatę z BGK w sytuacji, gdy urodzi im się dziecko w trakcie spłaty zobowiązania – po urodzeniu drugiego dziecka ich kwota kredytu zmniejszy się o 20 tys. zł, a po narodzinach trzeciego i kolejnego aż o 60 tys. zł. Rodzinny Bon Mieszkaniowy – umożliwi on pozyskanie jednorazowego dofinansowania do budowy domu jednorodzinnego w kwocie od 55 do 145 000 zł; otrzymają go jednak wyłącznie rodziny posiadające co najmniej 3 dzieci lub których członkami są osoby niepełnosprawne. Na takie dofinansowanie do budowy domu w 2022 r. możesz liczyć dopiero w II kwartale roku, ponieważ właśnie wtedy mają wejść w życie ustawy regulujące zasady korzystania z powyższych programów. NFOŚGW oraz lokalne strony gminne Jak już wspomnieliśmy, w wielu regionach Polski proponowane są dotacje do budowy domów na poziomie lokalnym. Informacje na ich temat znajdziesz na stronach internetowych urzędów gmin oraz wojewódzkich oddziałów Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Budowa domu sporo kosztuje, dlatego tym bardziej warto rozeznać się w dotacjach Dofinansowanie do budowy domu w 2022 roku z pewnością interesuje wiele osób. Od dłuższego czasu obserwujemy bowiem znaczący wzrost cen materiałów i usług budowlanych, które przekładają się na coraz większe koszty realizacji inwestycji. Aktualnie jednak można liczyć głównie na dopłaty do domów energooszczędnych, a dokładnie na pokrycie wydatków związanych z ich termomodernizacją. W ramach najważniejszego programu Czyste Powietrze właściciele domów jednorodzinnych na instalacje proekologiczne mogą otrzymać dofinansowanie rzędu nawet 37 tys. zł. Resztę kosztów można jednak rozliczyć w ramach ulgi termomodernizacyjnej i to aż do kwoty 53000 zł. Znacznie więcej będzie można zyskać, gdy wejdą w życie programy w ramach Nowego Ładu – w tym przypadku będzie można nie tylko zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego na budowę domu, ale także otrzymać potężny zastrzyk gotówki pokrywający koszty inwestycji (nawet do 145 000 zł). Jeśli chcesz skorzystać z dotacji do budowy domu, pamiętaj, że wciąż pojawiają się nowe programy – chociażby te finansowane ze środków unijnych. Warto więc śledzić na bieżąco informacje pojawiające się na stronach rządowych instytucji i samorządów lokalnych, na których ogłaszane są zasady najnowszych form wsparcia oraz terminy naborów wniosków. Planujesz budowę domu? Przeczytaj zatem, jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny? 7 skutecznych sposobów

mieszkanie dla młodych na budowę domu